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银行遇到金融科技 “战-上海都市网

字号+ 作者:东方都市网 来源:搜狐号自媒体 2018-07-13 05:17 我要评论( )

本报记者张漫游北京报道 在金融科技不断深化的今天,银行机构面临着一个共同的课题——“转型和升级”。 6月30日,中国银行信息科技部总工程师邢桂伟、中国工商

  本报记者张漫游北京报道

  在金融科技不断深化的今天,银行机构面临着一个共同的课题——“转型和升级”。

  6月30日,中国银行信息科技部总工程师邢桂伟、中国工商银行数据中心(北京)专家敦宏程、中国农业银行网络金融部副总经理谢凯、中国邮储银行信息科技部副总经理呙亚南、花旗银行(中国)有限公司首席信息官潘建玉、辽宁振兴银行副行长刘玫林以及微众银行直通银行部助理总经理刘江,在由中国经营报社主办、中国社会科学院提供学术支持的主题为“享科技智金融”的“第三届中经金融科技高峰论坛”上,就国有银行如何在Fintech时代转型、外资行在金融科技领域的探索经验、民营银行如何抓住金融科技机遇并加速自身发展等问题展开了讨论。

  银行竞速升级

  《中国经营报》:随着金融科技的兴起和发展,互联网巨头和金融科技公司均在不断实践新技术运用,银行业如何应对?希望解决客户的哪些痛点?

  邢桂伟:就中国银行而言,数字化转型发展就是要坚持科技引领,打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。构建数字化银行要把科技元素注入业务全流程、全领域,遵循以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的策略,实现内在价值的提升,并在业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、体制机制转型四个方面全面发力。

  敦宏程:总体上说,工行的智慧银行是运用新思维、新技术、新模式,对传统金融服务体系包括产品、流程、渠道、运营、营销、风控等进行智能化改造,重塑银行在信息和信用中介方面的主导地位,构建开放、合作、共赢的金融生态圈。在发展模式上,要打造线上线下一体化获客、活客、黏客的新型客户关系管理体系。

  谢凯:以大数据、人工智能、云计算和区块链等为代表的金融科技已经改变了金融产业的整个生产力体系,全面渗入经营管理的各个环节,促使向Bank4.0智能银行转型。金融的开放性和智能化都离不开借力合作伙伴,所以开放合作、积极引智,是新时代我们应对新挑战的新思路。

  呙亚南:面对挑战,传统银行需要加快转型,顺应时代发展。其一,要提高认识,增强紧迫感和危机感;其二,要明确转型目标,找准实施路径;其三,要加强领导,做好数字化转型的资源配置;其四,要提升科技创新能力,推动业务转型发展。

  潘建玉:在中国,90%的交易都是通过数字化渠道实现的,移动优先的战略很符合中国客户的喜好。于是,从2015年起,我们就开始了“移动优先战略”,其根本就在于快速应对变化的环境和客户日益增长的对数字银行“digitalbanking”的需求,从而支持中国业务的成长。为了配合“移动优先战略”,花旗在技术方面的投入在2017年为80亿美元

  刘玫林:民营银行要尽快将金融科技定位为经营模式转型和服务升级的必由之路,真正把金融科技作为第一生产力,加大对金融科技的投入。辽宁振兴银行将避免与大银行开展同质化竞争,将立足于线上线下结合的方式,走轻资本、轻资产、轻成本支撑业务增长之路,深耕小微企业、服务社区居民和“三农”,探索智慧银行、网上银行、直销银行、移动服务等新型服务方式,创新信贷产品,成为支持小微企业、社区经济、“三农”发展的行业专家。

  刘江:在数字化、线上化的趋势下,传统网点承载的转账、账户查询、理财咨询等基础服务逐渐向线上转移,虽然用户对银行的安全程度依然认可,但实际行动上却被互联网金融服务分流。未来银行比拼的是以用户为中心的服务能力,而提升用户体验需要从经营逻辑层面出发,对既有的服务理念、产品功能等进行全方位的创新和变革。

  Fintech、大数据、区块链齐上阵

  《中国经营报》:云计算、大数据、AI等新技术在银行业的实践与探索如何?已经取得了哪些成果?

  邢桂伟:金融科技时代,金融本质未变。我们希望把新技术能够运用到银行的各个领域,一方面是云计算、大数据、人工智能等相对成熟技术的广泛深度运用,另一方面是将紧跟新技术发展趋势,积极探寻区块链、虚拟现实、增强现实、物联网等新技术的金融应用场景。

  敦宏程:工行已经推出了互联网、大数据、人工智能、区块链等“七大创新实验室”。以区块链技术为例,区块链技术是不是能够适用和发展,关键是要有它的场景。例如,我行基于区块链多方共识、交易溯源、不可篡改的特点,建设了业界首个服务于精准扶贫的区块链平台,实现扶贫项目及用款审批的透明运作,保障扶贫资金的封闭运行管理。

  谢凯:如今,金融业务线上化程度已经很高,怎样为客户提供更好的服务,实际上就需要有更好的人机交互。如我行最新推出的智能掌银,启用了语音搜索功能,通过语音说“我要向张三转账”,便能直接调取转账的菜单,如果超过一定的限额,还能调取刷脸技术提高转账额度。农行本阶段的建设以“智能+掌银”为主要方向,通过这种方式让人机交互更加自然化、拟人化。

  呙亚南:我行高度重视新技术的应用。例如,在云计算技术方面,全行60%的金融交易已经实现上云;在区块链技术方面,早在2016年10月,我行就上线了区块链资产托管业务系统,今年6月上线了区块链福费廷系统;在人工智能技术方面,我行在2017年底上线了基于深度学习的智能客服系统,智能客服通过准确判断客户意图,为客户提供更简洁、更专业、更直接的解答和服务。

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