美联储如何监管金融机构

美联储对金融机构的监管主要涉及以下几个方面：

监管体制和分工

美国金融监管体制较为复杂，不同类型的金融机构接受不同的监管机构的监管。例如，所有的国民银行以及在联邦注册的外国银行分支机构由通货监理署负责；而在各州注册的联邦储备体系成员银行则要接受联邦储备委员会和各州的双重监管；非联邦成员银行则由各州负责监管，并且可以获得联邦存款保险公司的保险。

现场检查和评级

现场检查是金融监管的主要手段，通过检查银行的状况和管理质量，核查银行对法律规章的遵守情况，指出需要纠正的不当行为。检查之后，监管机构会对银行的资本充足性、资本质量、管理、收益和盈利能力、流动性等方面进行分别评级，并对银行的整体状况作综合评级。检查报告的副本会送交银行董事会征求意见。

年度审计和社会责任

美国各大银行通常会委托执照社会会计师对其进行年度审计，而美联储等机构则从70年代后期开始更多地依靠执照会计师来进行监管，以此减少重复劳动。此外，监管机构还会关注金融机构的社会责任，例如美联储发布的报告就揭示了气候灾难可能对美国大银行造成的动荡。

非银行金融机构的监管

美联储副主席费希尔曾提出非银行金融机构监管思路，强调虽然非银行金融机构在金融市场中发挥了重要作用，但也带来了潜在的金融系统稳定性问题。因此，监管当局必须深刻理解非银行金融机构危机中总结出的经验教训，并继续深化改革，完善对其的监管原则和措施。

资本充足性和压力测试

为了确保金融机构持有足够的资本储备以抵御潜在的经济损失和金融风险，美联储提出了资本上调要求。然而，这一要求遭到了大型银行的反对，认为会导致利润下滑并限制贷款。目前，美联储正在考虑对最初提案进行重大修改，以平衡银行和监管机构之间的权力。

气候变化相关风险的监管

近年来，气候变化已经成为一个重要的金融稳定风险。美联储发布了分析报告，阐明了自然灾害和清洁能源转型对银行业的影响，包括可能导致贷款违约概率上升。报告的核心目标是了解大型银行机构管理气候风险的实践和挑战。

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